1260 milliards de dollars de dette sur la carte de crédit pour l'ensemble des ménages états-uniens, auxquels s'ajoutent plus de 1000 milliards de dollars de dette étudiante (dette découlant de prêts étudiants effectués par les jeunes états-uniens pour financer les droits d'inscription et la scolarité dans les universités états-uniennes). Au total, en ajoutant les crédits hypothécaires (prêts immobiliers), les crédits automobiles, et les autres formes de prêts, la dette totale des ménages états-uniens atteint les 19 000 milliards de dollars. Cet endettement massif des ménages, couplé à celui tout aussi massif de l'état est une des contreparties (avec la dette publique, dont la hausse est encore plus vertigineuse) des records battus à Wall Street. Le S&P 500, l'indice regroupant les 500 plus importantes cotations d'action de la place financière états-unienne vient de battre son record historique, à 7620 points. L'économie états-unienne ne peut plus tenir qu'en développant des endettements massifs. La difficulté des ménages à rembourser et la difficulté de l'état à contracter de nouveaux emprunts (ne serait-ce que pour rembourser ceux arrivant à leur terme sont liées. Lorsque l'État, trop endetté est en difficulté pour emprunter, il est contraint d'augmenter les taux monétaires. Ceux-ci se répercutent sur les emprunts des ménages et les dettes deviennent plus coûteuses pour eux, augmentant (comme c'est le cas actuellement) le pourcentage de ménages ne parvenant plus à rembourser. En 2008, la hausse des défaillances des ménages, couplées à l'inflation, à des hausses importantes des prix de l'énergie et dans un contexte de records des marchés boursiers avaient été le déclencheur de la crise financière. Ces ingrédients sont à nouveau réunis.
Franck Marsal
*par Coral Murphy Marcos
Aux États-Unis, l'endettement par carte de crédit atteint un niveau proche de son record historique, passant de 54 milliards de dollars à 1260 milliards de dollars entre avril et juin par rapport à la même période l'année dernière, selon un rapport de la Banque fédérale de réserve de New York.
Ce chiffre est tout juste inférieur au record de 1280 milliards de dollars atteint l'année dernière.
Le rapport, publié mardi, montre également que la dette liée aux cartes de crédit a augmenté de 21 milliards de dollars, soit 1,7%, au deuxième trimestre par rapport au début de l'année, ce qui signifie que les Américains ont abordé l'été avec un endettement plus élevé qu'au cours des trois premiers mois de 2026.
"Les encours des prêts immobiliers et des prêts étudiants ont légèrement diminué, tandis que d'autres types de dettes ont augmenté", peut-on lire dans un article de blog accompagnant le rapport de la Fed.
Une augmentation de l'endettement par carte de crédit en retard de paiement de plus de 90 jours, passant de 7,6% fin 2022 à 12,8% en début d'année, a suscité des inquiétudes quant à la pression financière pesant sur les ménages, avec des "taux jamais observés depuis la Grande Récession". Les chercheurs ont constaté que le rythme des nouveaux cas de défaut de paiement était resté stable pendant environ deux ans.
La part globale de la dette des ménages détenue par des personnes en retard de paiement a légèrement baissé entre avril et juin, passant à 4,7% des encours, contre 4,8% au trimestre précédent.
Selon Lucia Dunn, professeure émérite d'économie à l'université d'État de l'Ohio, la forte inflation a rendu plus difficile le maintien du niveau de vie de nombreux ménages.
"Une grande partie de ces dépenses concerne l'alimentation des enfants, les achats en magasin, l'achat de fournitures scolaires, les courses, le lait en poudre pour bébés, les couches", a déclaré Mme Dunn. "Je suis certaine que beaucoup de ces personnes doivent reporter le paiement de leurs factures parce qu'elles sont tout simplement à court d'argent".
Le rapport sur l'indice des prix à la consommation publié mercredi a montré que les prix avaient augmenté de 0,1% en juillet par rapport au mois précédent, se maintenant à des niveaux supérieurs à ceux observés avant la guerre avec l'Iran.
Mme Dunn a expliqué que l'utilisation d'une carte de crédit, le remboursement intégral du solde chaque mois et le fait de reporter le solde d'un mois sur l'autre comportaient des risques différents. Le report de solde peut devenir un problème, même s'il peut également s'avérer utile dans certaines circonstances, par exemple lorsqu'une personne perd son emploi ou doit faire face à une dépense imprévue.
"Cela tient en grande partie à la situation économique", a-t-elle déclaré. "Nous traversons en quelque sorte une période difficile.
"Avoir des dettes en période de ralentissement économique est très grave pour les gens, et cela peut causer beaucoup de tort", a ajouté Mme Dunn, citant la crise financière de 2008 comme exemple.
Le rapport de la Fed a également révélé que les consommateurs américains avaient contracté un montant record de crédits automobiles entre avril et juin, atteignant 211 milliards de dollars en valeur nominale.
source : The Guardian via Histoire et société